「大病医疗险」大病保险如何买(大病保险有三种分析)

神州网 2021-06-17 09:58:22

今天,神州网给大家普及下关于「大病医疗险」大病保险如何买(大病保险有三种分析)的知识。

海哥家的一个70岁的姨去年被确诊为肺癌晚期,好在表哥给力有钱,每次进医院都是单间,姨都是住VIP病房,没有和其他病人交流,姨到现在都不知道自己是肺癌晚期。

海哥在某安保险的时候,办公室有两个健壮的年轻小伙,一个26岁一个33岁都因为肝癌住院,最后耗尽了家财回家等死。健壮的年轻小伙在家绝望而死,我无法想象那种恐惧和绝望。这两个同事的去世,给我最大的影响就是我的保险方案都是高保额,而不是“分红、返还”的噱头产品。

之前发过一个理赔案例,写的是广东一个烧伤案例。大面积烧伤,用了100多万治疗费,社保报销了28万多,商业医疗保险报销了70多万,自己负担了几万。

2017年12月份,朋友圈有篇《流感下的北京中年》用将近3万字的文章,讲述了自己的岳父由一个小感冒,最后成为肺炎,重度肺炎最后用了100多万去世,作者一家一度想过卖掉北京的房子……当年这个病全国我看到的有三起,都是百万计的医疗费后两起是年轻人活了下来。

上面的案例,无非就是说明了一个问题:大病!对于我们普通来说,凡是医疗费贵的病或者意外都是大病!

保险问答:大病保险怎么买?

图为烧伤案例的理赔单

恰好海哥看到了一个问题。

网友问:

我们该如何来购买大病保险呢?

这个问题大家看起来很简单,但是放到保险来说,很容易就被片面的理解了。

保险问答:大病保险怎么买?

图为某网友上传的百万医疗费发票

第一、大病保险是什么?

前面说了,大病是指用钱多的病或者意外情况。因此大病保险实际上就是解决我们遇到的因疾病、意外产生的高额医疗费用的保险。能根本上解决这医疗费的保险,就是大病保险!

很多朋友喜欢买带“分红、返还”的保险,在海哥看来,如果一份上万的保费的保险,连疾病和意外产生的医疗费都解决不了,那么这个保险方案就是忽悠人的。

保险问答:大病保险怎么买?

第二、大病保险有哪些?

实际上,大病保险有三种。

1、社保里的大病医疗险,其实还是一种国家医保,只不过是正对于大病的医保。

2、商业保险中的“重大疾病保险”。通俗的说,重大疾病保险就是当被保人罹患了重疾险合同约定的疾病,并且达到了理赔的条件,然后承保的保险公司根据合同约定赔付一笔保额。

3、商业保险的“住院医疗险保险”中可以报销几十万上百万医疗费的医疗险。例如文章开头的:意外烧伤用了105万,社保报销28万,商业医疗险报销70多万。这种就是大病医疗险!

保险实务中,很多朋友还在混淆医疗险和重大疾病保险的功能。以至于买了重疾险,一般小病住院无法报销,怪保险公司骗人;也有买了一般保额的医疗险,结果住院用了几十万,医疗险只能报销一点点,也怪保险公司不报销。

保险问答:大病保险怎么买?

第三、只买大病保险好吗?

海哥现在一直在普及基础五险的概念:

①打底的是社保;

②能赔几十万的是重大疾病保险;

③能报销几千几万几十万医疗费的大小病医疗险;

④价格便宜能保几十万上百万的意外险;

⑤体现我们家庭责任的寿险。

鼓励每个投保的朋友都能把这几个保险买齐全,而不是单买一个,因为这些基础的保险保障,覆盖我们眼下最主要的疾病、意外险、死亡几大风险带来的经济损失。

保险问答:大病保险怎么买?

保险销售过程中,海哥发现很多朋友这样一个心态:我倒是想什么险种都买,但是太贵了,这样就先买大病保险吧,主要是大病用钱太多了。

事实上,这些朋友没有考虑到风险的四个“不确定”特征,当然你也可以想想这四点:

特点一:风险什么时候发生不确定;

特点二:甚至风险是否会发生都不确定;

特点三:遇到风险造成多大损失不确定;

特点四:遇到什么风险不确定!

所以,正因为风险有这么几个不确定,你敢去赌么?因此,现在无论是谁问我,我只买医疗险,只买大病保险,我都会反问这四个不确定,然后问他敢不敢赌?

保险问答:大病保险怎么买?

第四、大病保险怎么买?

前面说了,大病保险有国家医保的大病医疗险,有商业重大疾病保险,有商业大病医疗险。因此我们分开说这三个险种:

1、对于社保大病医疗险,这个需要咨询户籍所在地的社保管理局,看看当地对于医保大病保险的政策是怎么样的。

2、对于商业重大疾病保险,就要看我们自己的经济情况。

①保险有个优点就在于,钱多你可以购买终身型的重疾险,钱少就买定期型的重疾险,两者保障范围一样,保额有高低,理赔条件一样,唯一的区别就是一个保一辈子,一个保险期限是明确的。

②重疾保险现在保障的疾病动辄几十上百种。为何有人说“重大疾病保险就是要死了才赔”?原因很简单,以前的重疾险保障范围太少了,他们的保险没有及时的更新。我们都知道大病都有早中晚期,所以现在的重大疾病保险也对应的开发了轻症、中症、重大疾病。这样无论哪个阶段都能赔,自然“死了才能赔”也就是过往了。

保险问答:大病保险怎么买?

3、商业大病医疗险,现在这个产品很多,各大保险公司都在大力的推动这种产品,价格也非常的便宜,当然也要仔细筛选,海哥发现不少公司这种险种挖了很多坑。举例:当我们遇到了某癌症,重大疾病保险赔了50万,然后我们拿这笔钱去治病;出院后社保和商业大病医疗险又将这50万报销出来;我们就有50万去放心的做康复,也不用急着去工作还债导致身体再度累垮让疾病复发。